面临信用卡买卖增进乏力、资产质量承压的情形，头部银行的存眷重点已从规模转向客群质量提拔与构造优化。

21世纪经济报道记者注重到，在多家银行的半年报中，均说起客户与资产构造优化。

交行方面在业绩发布会时指出，信用卡方面呈现出三个对照好的进展。第一是信用卡资产构造的进一步优化，在贷款余额较岁首增进0.65%的同时生息贷款余额增进6.6%，增幅更大，生息贷款占比提高2.3个百分点。第二是信用卡累计消费额内行业中排名第三，持续连结相对领先位置。第三是信用卡客户构造质量优化，新增客户中优质方针客户占比达到60.37%，较上岁终提拔13.44个百分点。

尽管安然银行的规模数据显现下降，但该行上半年信用卡新户首刷率同比上升了3.4个百分点，信用卡线上消费占比同比上升9.0个百分点，信用卡轮回及分期日均余额同比增进1.8%，客户品质、消费构造及资产构造持续优化。

对于信用卡资产质量与规模的下滑，光大银行在业绩发布会上透露，当前国内需求仍然不足，部门区域和行业居民收入有所下降，该行信用卡及消费信贷买卖处于压力区间，预期陪伴经济苏醒，行业风险水平会有所降低。光大银行透露，在这一范畴将接纳三大行动增强风险治理，一是优化客户构造，二是强化授信准入，三是对存量进行自动治理，提拔这一范畴的资产质量。

在各家银行中，邮储银行上半年信用卡不良资产率下降最为显著，较岁首下降0.12个百分点。对此，邮储银行在财报中透露，该行接纳多种办法加大信用卡资产质量管控力度。一是提拔风险识别精准度，进一步压降准入客户风险；二是鞭策预警策略迭代切换，针对风险客户接纳差别化管控办法；三是强化资金用途管控，防止信用卡资金流入非消费范畴；四是持续开展不良资产清收与措置，手艺手段与人工催收连系，并综合运用核销、资产证券化等手段措置不良资产，连结总体资产质量不乱。

有股份制银行信用卡中心高管向记者提到，其地点银行上半年收紧了对部门弱天资区域的客户的准入，“质量、效益、规模，个中质量是第一位的，我们部门处所分行没有下达获客义务。”他提到，除此之外，上半年该行也没有审核各个分行的获客规模，而是考量了“双绑”规模。

所谓“双绑户”，是指信用卡绑定支出宝与微信的用户。“如今客户出门已经不带信用卡了，若是不绑定微信或许支出宝，用卡消费的概率就会非常小。”他提到，首次打点信用卡的用户比例从2015年起头就显现下滑趋势，大多数客户都是其他银行的信用卡用户，若何增强存量用户的活跃度非常主要。“固然上半年我们的信用卡客户规模绝对值鄙人降，但双绑用户比客岁多了80%。”他指出，在消费需求不景气的情形下，下一步是加倍精美的..与用户运营。

21世纪经济报道记者注重到，今朝银行正在强化信用卡端的线上场景运营。

信用卡APP方面，据记者不完全统计，截止2023年6月末，光大银行阳光惠生活APP月活用户同比增进29.31%至1490.02万户；浦发银行浦大喜奔APP月活用户较上岁终增进3.75%至2602万户；招行掌上生活APP月活用户达到1.11亿户。

同时，多家银行信用卡精美化与差别化产物运营进一步增强。

例如建行信用卡聚焦年青年头客群，研发美团联名卡、正芳华卡20周年数念版、龙卡bilibili卡三体动画版等产物，年青年头客户新增占比提拔。安然银行针对车主客群、财富客群、年青年头客群都推出了定制化权益。兴业银行的“兴业生活”成为首个支撑所稀有字人民币钱包快付的全国性贸易银行APP，也支撑经由数字人民币为信用卡还款。

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